عملیات نجات بانکی از درون و بیرون/ نگاهی به برنامه بانک مرکزی برای اصلاح بانک‌های ناسالم
تاریخ انتشار: ۲۸ مرداد ۱۴۰۲ | کد خبر: ۳۸۴۹۳۰۱۹
به گزارش قدس آنلاین، هفته گذشته همراه با انتشار اخبار نادرست درباره انحلال یک بانک خصوصی، بانک مرکزی ضمن رد این شایعه، با اعلام اینکه یکی از وظایف ذاتی بانک مرکزی پایش شبکه بانکی و نظارت مستمر مبتنی بر ریسک در خصوص بانک‌ها و مؤسسه‌های اعتباری غیربانکی است، افزود: اقدام‌های نظارتی و انضباطی در خصوص هر یک از بانک‌ها و مؤسسه‌های اعتباری غیربانکی نیز به تفکیک و متناسب با نتایج حاصل از نظارت‌های مزبور، همواره در دستور کار بوده است.
بیشتر بخوانید:
اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!
همچنین بهادری جهرمی سخنگوی دولت در پاسخ به پرسشی در مورد اقدام‌های دولت برای مبارزه با فسادهای شبکه بانکی کشور تصریح کرد: در همین سال جاری، سه مؤسسه پولی و اعتباری که بیشترین ایجاد ناترازی و فعالیت ناسالم بانکی را دارند، تصمیماتی برای اصلاح عملکردشان اتخاذ شده است که به زودی اجرایی خواهد شد.
به عقیده عباس عباسپور، کارشناس پولی و بانکی اندیشکده اقتصاد مقاومتی، وضعیت آشفته و نابسامانی نظام بانکی به دلیل بیش از دو دهه نبود نظارت بر بانک‌های خصوصی و بعضاً خصولتی رقم خورده، اما اگر آنچه در برنامه هفتم توسعه برای اصلاح نظام بانکی دیده شده، قانونی، ابلاغ و اجرا شود، می‌توان به بهبود ترازنامه شبکه بانکی کشور امیدوار بود.
عباسپور بر این باور است وقتی سرمایه یک بانکی منفی است یعنی هیچ دارایی مؤثر با قابلیت نقدشوندگی ندارد تا سرمایه‌اش را افزایش دهد، مشمول ماده ۱۴۱ قانون تجارت است و به قدری زیان انباشته دارد که حقوق مالکانه و حقوق سهامدار را خورده و سهامدار تقریباً هیچ آورده‌ای در بانک ندارد، اساساً هیچ عنوانی جز ورشکسته برای این بانک مناسب نیست.
عباسپور در توضیح برنامه اصلاحی دولت برای ناترازی شبکه بانکی و در پاسخ به این پرسش که آیا ادغام می‌تواند تنها گزینه مناسب برای برخورد با بانک‌های متخلف و اصلاح بانک‌ها باشد، می‌گوید: چند راهکار برای اصلاح بانک‌ها در ادبیات گزیر و حل‌وفصل مالی بانک‌ها ارائه شده است. یکی اینکه تا حد امکان و البته در بهترین حالت (وقتی اوضاع ترازنامه بانک هنوز زیاد نابسامان نشده)، با ارزیابی و بررسی کیفیت دارایی‌های مؤسسه اعتباری یا بانک و همچنین اعمال برخی کمک‌های دولتی به آن مجموعه از قبیل گرفتن اوراق و بازخرید آن یا گرفتن سهامی که قابلیت نقدشوندگی دارد، آن مجموعه را از حالت ناترازی خارج کنیم.
او اضافه می‌کند: در ادبیات نجات از درون (Bail-in) می‌توان بانک را از طریق دارایی خودش نجات داد و مشابه آنچه برای نجات بانک ورشکسته سیلیکون ولی در آمریکا انجام شد، رفتار کرد و دولت برخی دارایی‌های نقد این بانک مانند اوراق و سهام را خرید و در بازارهای مختلف سرمایه فروخت تا جوابگوی سپرده‌گذار خرد باشد و به صاحبان سپرده‌های بلندمدت هم اعلام کرد جای نگرانی نیست، چون بانک به قدری دارایی مؤثر دارد که جوابگوی شما باشد.
این کارشناس حوزه پولی و بانکی ادامه می‌دهد: عملیات نجات از بیرون (bail-out) اما زمانی اجرا می‌شود که اوضاع بانک به مراتب بدتر از گروه اول است و دارایی مؤثری ندارد. در این صورت یک دولت مقتدر و قوی، دارایی‌های بانک را یا از طریق منابع بودجه‌ای و یا از طریق تسهیلات بانک‌های دولتی می‌خرد تا ناترازی‌ها را سامان دهد.
برنامه هفتم توسعه همراستا با اصلاحات بانکی
وی با اشاره به اینکه در کشور ما هم عملیات نجات از درون و هم نجات از بیرون برای حل مشکل ناترازی بانک‌ها می‌تواند مؤثر واقع شود، خاطر نشان می‌کند: خوشبختانه در ادبیات برنامه هفتم توسعه و قانون جدید بانکداری که فعلاً در کمیسیون اقتصادی مجلس بررسی می‌شود و محتویات آن حدود یک هفته پیش منتشر شد، چنین تدابیری اندیشیده شده است. بر این اساس ارزیابی کیفیت دارایی‌های بانک انجام و تا جایی که ممکن است از محل فروش منابع خود بانک زیانش جبران می‌شود در غیر این صورت، دولت با ایجاد صندوق، دارایی بانک‌ها را زیر قیمت می‌خرد.
به گفته وی، در این زمینه پرسش قابل طرح این است که دولت چطور و چرا باید دارایی‌ای را که «بیش ارزش‌گذاری شده» زیر قیمت بخرد که پاسخ به چنین پرسش‌هایی را می‌توان پس از انتشار قانون برنامه هفتم از دولت و بانک مرکزی مطالبه کرد، اما خوشبختانه در بخش پولی بانکی برنامه هفتم توسعه، ادبیات گزیر بخش زیادی را به خود اختصاص داده است که اگر به اجرا برسد و پس از عملیات نجات از درون یا بیرون می‌توان بانک‌ها را ادغام یا منحل کرد.
شیوه‌ای نامتعارف اما نجات‌بخش برای اصلاح
عباسپور علاوه بر شیوه‌های متعارف برای اصلاح ناترازی بانک‌ها به شیوه‌ای نامتعارف هم اشاره می‌کند که به باور او با توجه به شرایط اقتصاد ایران می‌تواند مکملی برای تدابیر وزارت اقتصاد و بانک مرکزی باشد.
او می‌گوید: وقتی امکان نجات از درون نداریم و بانک دارایی با کیفیت و مؤثری برای نقد شدن ندارد و از سویی دیگر به دلیل محدودیت بودجه کشور و بانک‌های دولتی، خرید این دارایی‌ها مقدور و امکان نجات از بیرون بانک‌ها فراهم نیست، باید تا جایی که ممکن است اعتباراتی را به سمت پروژه‌های پیشران و حوزه‌های مولد هدایت کنیم تا از این طریق نه فقط اندازه ترازنامه بانک‌های مشکل‌دار، بلکه ترازنامه کل شبکه بانکی بزرگ‌تر شود و میزان ناترازی کاهش یابد.
به باور وی، رفتن به سمت ادبیات گزیر تنها راهکار اساسی برای حل ناترازی شبکه بانکی نیست، بلکه با سیاست هدایت اعتبار می‌توان سایز ترازنامه بانک‌ها را تا حدی بزرگ کرد و برخی دارایی‌های مولد را که امکان بازگشت سرمایه و جریان نقدی خوبی داشته دارد، به آن‌ها تزریق کرد تا بدین‌وسیله پس از یک دوره ۱۰ ساله حجم ناترازی و دارایی‌های سمی و منجمد بانک‌ها به یک سوم کل دارایی‌های بانک و مثلاً ۵ درصد کاهش یابد و از آن به بعد برای حل مشکل ناترازی سیاست درست را اجرا کرد.
منبع: قدس آنلاین
کلیدواژه: بانک مرکزی تجارت برنامه هفتم توسعه نجات از درون عملیات نجات برای اصلاح شبکه بانکی بانک مرکزی دارایی ها بانک ها
درخواست حذف خبر:
«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.qudsonline.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «قدس آنلاین» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۸۴۹۳۰۱۹ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.
با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.
خبر بعدی:
کاهش ناترازی انرژی با نصب پنل‌های خورشیدی در اصفهان
ایسنا/اصفهان رئیس سازمان بسیج سازندگی استان اصفهان، گفت: در راستای کاهش ناترازی انرژی، نصب پنل‌های خورشیدی را در دستور کار قرار داده‌ایم و تاکنون با نصب و بهره‌برداری از پنل‌های خورشیدی توانسته‌ایم ۵.۵ مگابایت برق به شبکه توزیع استان اضافه کنیم و در این زمینه مقام نخست را در سطح کشور به خود اختصاص داده‌ایم.
سرهنگ حسن عجمی در نشست خبری که ظهر امروز پنجشنبه سیزدهم اردیبهشت و به مناسبت هفته بسیج سازندگی برگزار شد، اظهار کرد: بعد از اینکه وزارت جهاد سازندگی منحل و با وزارت کشاورزی ادغام شد، رهبر معظم انقلاب فرمان تشکیل سازمان بسیج سازندگی را در سال ۱۳۷۹ دادند و این شجره طیبه که همان جهادگران انقلابی هستند، از زمان انقلاب تاکنون توانسته‌اند اقدامات بسیار خوبی در جهت رفع محرومیت برای کشورمان به ارمغان آورند.
وی به محور فعالیت سازمان اشاره کرد و افزود: بسیج سازندگی در قالب ۴ بخش خدمت‌رسانی، محرومیت‌زدایی، اقتصاد مقاومتی و حرکت جهادی فعالیت می‌کند.
عجمی با بیان اینکه حرکت‌های جهادی، کارخانه انسان‌سازی برای جوانان است، تأکید کرد: از این ظرفیت مردمی باید به بهترین وجه استفاده شود.
رئیس سازمان بسیج سازندگی استان اصفهان تصریح کرد: با استفاده از ظرفیت مردمی، سه میلیون بسته معیشتی به نیازمندان اهدا شد. همچنین برنامه آزادسازی زندانیان در دستور کار بسیج قرار دارد که تاکنون توانسته‌ایم با همکاری مردم زمینه آزادسازی ۷۰ زندانی را فراهم کنیم. در راستای کمک به ازدواج خاواده‌های نیازمند نیز تاکنون سه هزار کمک‌هزینه جهیزیه اعطا نموده‌ایم.
عجمی موضوع آب را یکی از مشکلات کشور دانست و گفت: قرارگاه امام حسن مجتبی(ع) با محوریت مشکلات آبی کشور ایجاد شده که بسیج سازندگی نماینده آن در استان است و در شهرهای نائین، سمیرم و فریدون‌شهر اقداماتی در دست اجراست که در پی آن ۴۰ روستا از نعمت آب شرب پایدار برخوردار شدند.
مطالبه‌گری برای تحقق شعار سال
رئیس بسیج سازندگی اصفهان گفت: رهبر انقلاب سال‌هاست موضوعاتی حول محور اقتصادی برای شعار سال انتخاب می‌کنند و سال جاری نیز سال جهش تولید با مشارکت مردم نام‌گذاری شده است. به همین دلیل وظیفه داریم، در خصوص تحقق شعار سال و موانعی که بر سر راه است، مطالبه‌گری کنیم.
وی یکی از برنامه‌های بسیج سازندگی استان را کمک به رشد تولید و کارآفرینی و احیای واحدهای راکد دانست و بیان کرد: پرداخت وام‌های بلندمدت و کم‌بهره، کمک به عارضه‌یابی واحدهای صنعتی نیمه‌راکد و راکد برای فعال‌سازی و احیا، پرداخت وام‌های کارآفرینی و خویش فرمایی برخی از برنامه‌های استان است. همچنین در زمینه اعطای وام‌های کم‌بهره و قرض‌الحسنه توانسته‌ایم با کمک گروه‌های جهادی تاکنون هزار و ۶۴۹ صندوق قرض‌الحسنه تأسیس و مورد بهره‌برداری قرار دهیم.
عجمی با بیان اینکه هدف بسیج خدمت‌رسانی و محرومیت‌زدایی است، گفت: در حال حاضر ۳۲ قرارگاه جغرافیایی در شهرستان‌ها و ۴ قرارگاه پهنه‌ای وجود دارد که در حال خدمت‌رسانی به مردم است.
وی افزود: اهدای ۱۵ هزار بسته معیشتی، ۷۲ سری جهیزیه، افتتاح ۳۵۰ پنل خورشیدی، کمک به آزادسازی زندانیان، افتتاح مزرعه اقتصاد مقاومتی در شهرستان آران و بیدگل، افتتاح ۱۰طرح کارفرمایی، افتتاح استخر ذخیره آب و اعزام یکصد گروه جهادی به مناطق هدف، تجهیز عمرانی ۲ قرارگاه عملیاتی پهنه ای، افتتاح آبرسانی پایدار به ۴۰ روستا، افتتاح ۱۳ منزل و مرحمت تعدادی قنات از برنامه‌های شاخص استان در هفته بسیج سازندگی است.
در این نشست خبرنگار ایسنا با اشاره به تأکید رئیس سازمان بسیج سازندگی استان به موضوع رشد تولید و اجرای برنامه‌هایی برای کمک به احیای واحدهای نیمه‌فعال و راکد صنعتی، پیشنهاد کرد که با استفاده از نظرات تیم‌های کارشناسی و جهادی، طرح‌ها و لوایحی که ممکن است مانع رشد تولید باشد، به‌موقع شناسایی و عارضه‌یابی شود و طی نامه‌های مشورتی در اختیار سیاست‌گذاران قرار بگیرد تا به‌جای تلاش برای احیای واحدهای نیمه‌تعطیل و راکد، از تصویب قوانین مغایر با رشد تولید و ایجاد مشکلات جدید که به دلیل طرح‌های کارشناسی نشده است، جلوگیری شود.
انتهای پیام
تصاویر پدر ساواکی مهران غفوریان